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官宣:又一重大利好将至!

西安楼市2025-03-20 11:23:08来自北京市

近日，《提振消费专项行动方案》印发。

其中对于公积金的部分特别提到：“要适时降低住房公积金贷款利率”！

也就是说，购房人的公积金贷款利息，将迎来全面下调！

根据国家统计局数据显示，2024年四季度居民消费价格指数（CPI）同比仅增长0.7%，连续6个月低于1%的警戒线。

与此同时，70个大中城市新建商品住宅价格环比下跌城市数持续保持在45个以上。

这种"低通胀+弱楼市"的叠加态势，促使货币政策工具箱再次开启。

与2015年周期调整相比，此次利率调控呈现出显著差异：定向性更强（聚焦公积金贷款）、普惠性更广（覆盖存量贷款）、协同性更高（与LPR调整形成组合拳）。

从宏观视角来看，此次利率调整有着4大意义。

首先是激活住房消费的迫切需求。

住建部2024年专项调查显示，公积金贷款购房群体中，72%为首次置业者，这类人群对利率敏感度高达0.83（利率每降10BP，购房意愿提升8.3%）。

其次是缓解居民债务压力的现实考量。

央行《中国金融稳定报告》披露，居民房贷收入比已从2019年的47.3%升至2024年的53.8%，接近国际警戒线。

更深层的动因在于重构房地产金融生态。

与商业贷款相比，公积金贷款不良率始终保持在0.3%以下（商业银行房贷不良率为0.8%），其安全边际为利率调整提供了空间。

最后，配合"租购并举"政策导向，北京、深圳等14个城市已试点将公积金月提取额度提升20%，用于支付市场化租赁住房租金，形成政策协同效应。

利率调整也将带来更多的经济效应，市场层面，春节后重点城市带看量已出现回暖迹象。

贝壳研究院监测的50城数据显示，2025年2月第二周二手房带看量环比增长27%，其中公积金贷款咨询占比提升至65%。

中期效应体现在价格体系重塑，上海易居研究院测算表明，利率每下降25BP，房价承受能力约提升2.3%，这对价格下行压力较大的三四线城市尤为重要。

长期影响则指向房地产市场转型。广州、合肥等地开发商反馈，公积金贷款占比超50%的项目，去化速度较其他项目快1.8倍。

而不单是公积金贷款利率将降低，未来商贷利率也将调整，可点击官宣择机降息降准：买房更将优惠了！阅读。

不过，利率调整仍面临三重约束。首先是区域分化难题，在部分省市，本地缴存基数事实上普遍较低，利率优惠难以对冲收入预期下降。

西安一直以来为购房者所期待的“商转公”，也有缴存基数低的因素。

另一方面，公积金贷款每增加10%，商业贷款需求会减少6%，可能影响银行信贷结构。

最后是财政可持续性压力，全国公积金增值收益率已从2019年的2.3%降至2024年的1.8%，接近运营成本线。

未来降低利率的推进过程可能呈现三个趋势。

一是建立差异化利率体系；二是拓展使用场景，试点公积金支付购房中介费、装修费等衍生消费；三是深化省级统筹，目前全国公积金资金调剂比例不足5%，远低于养老保险20%的统筹水平。

目前西安首套公积金贷款利率在约2.85%，商贷则普遍在3.2%左右，如果进一步降低至2.6%计算

100万30年等额本息，月供在约4136元，降低至2.6后，月供在约4003元，每年可节省超过1512元。????

公积金利率调整既是经济政策，更是社会政策。随着"十四五"住房发展规划进入攻坚期，公积金制度正从传统的住房金融工具，转型为房地产市场平稳健康发展的稳定器。

编辑=六言编审=周鑫

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