最近，买房“负首付”这个词儿突然杀出人们的视线当中。

就在大家还对这个新鲜事物一头雾水的时候，又有城市已经率先宣布了“买房负首付”已违反国家相关金融信贷政策。

其实，“负首付”是指房产实际价格520万元，但可以向银行贷款570万元，这样购房人不仅无需付首付，还能拿到50万元作为装修款。

如果对于金融或银行系统不太了解，或许在不少购房者看来，这会是一桩“美事”，何乐不为？

但事实恰恰相反，这样的操作不仅会放大杠杆，被查出后，还有可能被要求一次性偿还全部贷款。

根据了解“负首付”的业内人士介绍，“负首付”的操作方法是借用房企通过首付分期、返首付等优惠活动，本意是减轻购房者的首付压力。

据某楼盘销售经理举例说明：

“房产实际总价为100万，按照比例70%贷款，首付需30万，需贷款为70万。而开发商通过做高合同价，在合同总价为140万元，这样购房者就可以从银行贷出98万元。如此操作后，最后首付款仅为2万元。对于这部分首付款，如果还有压力，可以帮助申请‘装修贷’来补充。”

这样，购房者申请到了更高额度的贷款，也就在买房的过程当中反而付了更少，甚至用不到首付。

站在购房者的角度上看，或许一些人会想，这不是好事儿吗？对于买房人来说省下不少钱了吗？

虽然表面上确实如此，但是仔细想想就会发现端倪。

首先要明白，房企和购房者，从一开始就不是同一根线上的“蚂蚱”。

事实上，大多数房企如果能帮助你多贷50万，那往往房企就会想方设法的让你在车库、装修各种开支上，再多花45万。

而贷款未来总是要还的，并且利息还在不断产生，多贷出来的部分所产生的利息，也将会加重购房者日后的生活负担。

事实上，这种“负首付”的套路，也正是市场下行当中，一些房企、中介难以承受市场软着陆时的不择手段。

负首付这一情况的出现，也正是基于项目价格倒挂的原因而出现的。

虽然“负首付”看起来与之前的0首付比较类似，但事实上，0首付更多是通过首付分期、房企垫资等方式操作。

但“负首付”则是典型的骗贷行为。据相关专家分析，所谓的“负首付”，在过程当中可能涉及严重违规套取、使用信贷资金的行为。

不仅新房，二手房也存在“负首付”。

曾有案例，买方通过按揭方式购买一套二手房产，在过户后，买方并未办理正常的按揭抵押，且单方面取消了按揭贷款的申请，去了其他银行办理了其他抵押贷款，套取大额的现金跑路，卖方苦等几个月收不到剩余的房款，造成了巨大的损失。

这也是现如今，“带押过户”所带来的优势之一，可以一定程度上杜绝此类隐患。

并且，在这种“负首付”的过程当中，大多数还要签署“阴阳合同”，属于违法行为。

不仅违反了商品房销售的相关规定，属于骗贷，一经发现会解除按揭贷款合同，银行将要求提前偿还全部贷款。

为何“负首付”能够如此明目张胆，其实和市场中一小撮中介人员的铤而走险有关。

随着近几年当中，中介费用的水涨船高，养活了一大票房产中介，而随着市场转冷，成交量下降后，目前的房地产经纪机构从业者，越是规矩做事赚钱越少，但越是游走在灰色地带的，却越赚钱。

涨时他们捂盘惜售，跌时“负首付”就应运而生，在当前楼市大背景下，各地各部门更应加强管理，对市场上可能出现的乱象及时干预整治，加快建立房地产发展新模式，促进市场长期健康稳定发展。

因此，在近期多地已经开始着手治理此类违规营销，违规借贷等行为。

广东惠州市惠阳区住建局在近日，已经印发通知严禁开发企业、中介机构在商品房交易环节出现首付贷、返首付、零首付、中介机构营销返首付、发布虚假违法房地产广告、捏造散布不实信息等违规销售行为。

最后，还是提醒购房者，警惕“小便宜”，以免吃大亏，只有一切购房流程在合法合规的前提之下进行，购房者的权利才能最大程度的被法律所保障。

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  编辑=六言  编审=周鑫

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