近期，部分城市的银行开始收紧房贷了，包括西安的部分银行。这对于今年买房的人来说，又是一个“不友好”的消息！
2021年，是银行贷款业务结构进入大调整的一年。银行“钱紧”了，势必对买房用贷款的审核更加严格，这在之前我们分析2021年楼市问题时已提醒过。
对银行贷款结构提出新的要求，这是金融调控的重要一环。
在2020年底，央行对各银行房地产贷款集中度管理提出严格要求，按照5类分档，对各类银行的房地产贷款和个人住房贷款的比例提出上限要求（见下表）：
对照该标准，根据国盛证券2020年中报数据，共有13家上市银行房贷比例不同程度“踩线”，既有国有银行，也有股份制银行。
近期，央行公开市场延续净回笼态势，国内银行间资金流动骤然趋紧，意图很明显，打击资金套利及加杠杆！
1月29日，上海银保监局发布关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知，明确在个人住房贷款发放管理方面，将重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。
在此期间，东莞、南昌、郑州等地的一些银行，已开始收紧房贷，甚至暂停二手房贷款。还有一些银行可能随时暂停个人二手房贷款办理，而仍然能办理房贷的银行，也因为房贷额度收紧，放款时间不能保证，可能会延长。
目前，西安的四大国有银行及交通、农业等银行的一些支行，房贷额度也较为紧张，要么暂时批不下来，要么房款周期延长。
在2021年，个人住房按揭贷款面临的不确定因素增大，申请的难度较之前年份，或有增加。这就要看具体城市和各银行的情况而定了！
央行的数据显示，截止2020年三季度末，房地产贷款余额48.83万亿元，同比增长12.8%。个人住房贷款占比，达到68.8%，占各项贷款余额的比例为19.8%。
个人房贷占比虽然较之前有所下滑，但依然处于高位。
在今年，部分城市可能面临的是：即便房贷能申请下来，而且周期正常的话，说不定也将面临房贷利率上调的情况。
据报道，广州的工、农、中、建四大行房贷利率，从1月26日开始已整体“涨价”：首套房从原来的LPR+40个基点调整为LPR+55个基点；二套房从原来LPR+60个基点改为LPR+75个基点。调整后，首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.4%。
广州的这个信号，对买房人来说，是个实实在在的利空。
鉴于银行要注意房地产贷款增速基本要与各项贷款增速持平，进行总量控制，可能对部分城市、部分开发商形成较大冲击，对个人房贷的申请和发放会受到影响。央行近期“喊话”：
1月22日，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企新闻发布会上称，将密切关注观察不同地区、不同城市房价变化的情况，因城施策，与其他部门和地方政府一起采取相应的动态措施，根据各个地方的情况随时调整。
无论怎么样，对于今年买房使用商业贷款的话，首要的是做好自己的征信、收入及还贷能力的事，使自己成为银行的优质客户，或许能占得先机。
在西安，今年属于首套置业且购买中小户型的，房贷申请难度或许不大，而改善置业尤其是中高端置业，购买中大户型，且房贷申请额度较大的，则需注意了！
编辑=六言编审=周鑫
西安楼市2021-02-01 13:32:40
