期待落空!5年前LPR保持不变,为什么?

就在今天,中国人民银行公布最新LPR报价:1年期LPR为3.45%,下降10个基点,5年期以上LPR为4.2%,保持不变。在上周央行宣布MLF降低之后,市场普遍认为5年期LPR利率将降低,在翘首以盼了近一周后却又落空。这次“反常”的保持不变,背后的原因是什么?5年期LPR还有没有下调空间?存量房利率怎么降?8月21日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,8月1年期贷款市场报价利率(LPR)报3.45%,上月为3.55%,下降10个基点;5年期以上LPR报4.2%,上月为4.2%,保持不变。在此之前,央行于8月15日不对称降息,下调了1年期MLF利率15个基点和7天逆回购利率10个基点,这是自2016年3月以来的首次不对称降息。可以说,15日的MLF降息,就是市面上普遍认为本次可能会降低LPR利率的主要原因。而这一次1年期LPR的进一步下调,将有利于与LPR紧密相连的各项短期贷款利率,例如企业短期融资和消费贷款等。而对于5年期LPR的保持不变,意外之于,多数人的看法普遍分为两类,一方认为,保持不变是在“攒大招”,准备到年底的时候来个大的;另一方则相对悲观,认为现有的利率已经到达了极限。不过,事实上这2种可能性都显得太过于片面!据金融业内人士分析,本次降低1年前LPR,是为了进一步支持实体经济,而没有降低5年前LPR利率,其实更多的可能性是为了保护银行利润!?有一组数据可以证明这个观点的合理性,据统计,二季度末商业银行的净息差为1.74%,较去年末下降了17个基点。也就是说,目前中国商业银行的净息差自2010年以来呈现总体下降趋势,从2010年的2.5%下降到目前的约1.74%。并且在6月份,新发放的个人住房贷款的加权平均利率为4.11%,与去年同期相比下降了0.51个百分点,达到历史低点。简单的说,就是银行目前房贷放得更少了,利息也赚的更少了,而且不少已购房的购房者还在不断申请提前还款。综合分析,这一次5年期LPR利率保持不变的理由是保护银行利润,这种可能性是立得住的!另外,我们要明白,在目前市场的新一轮政策周期当中,最为迫切需要争取的是还没有买房的人群,以及买了房还没交房的人群(也就是保交房)。对于存量房利率降低,一方面是顺应民意,另一方面则是缓解已购房者蜂拥提前还款造成的利润骤减。自6月21日首次表态要适当降低存量房贷利率以后,央行、财政部等多个部门也陆续发声过。?截至目前,大多数银行尚未对存量房贷利率进行调整。鉴于央行等3部门已表态要综合考虑增量和存量房贷价格关系,预计存量房贷利率的调整也将迎来积极消息。接下来,随着房地产领域各种支持政策与信贷政策的结合,可以预期的是,市场将会出现一定的政策提振效应。其实,大家对于LPR利率降低的期待,也正是基于对于存量房贷利率何时降低的关心。毕竟LPR最直接影响的就是已购房并申请了房贷的购房者,对于还没买房的购房者吸引力相对。但是也不要灰心,至少5年期LPR的下降空间是切实存在的,在第四季度下降的可能性较高。并且,即便是第四季度后续五年期LPR没有进一步下调,但也并不影响已经进行的降低房贷利率等工作的推进,只是政策落地执行需要时间,大可以让子弹再飞一会。未来一些城市可能会采用“房贷利率下限下调”工具,以从降低房贷利率的角度来降低实际购买一手和二手房的利率。而对于西安的购房者来说,在本周好消息不少。先是国家金融监督管理总局陕西监管局提出在西安市开展“商转公”业务的建议,可以说重启“商转公”的可能性极大幅度的增加,不再像此前一样遥遥无期了。紧接着,次日西安就宣布,包括西安在内等城市,将实现住房公积金互认互贷。目前已执行,共有14城公积金可跨城在西安买房,这些城市住房公积金缴存职工与西安本地缴存职工享有同等贷款权益。包括西安在内的不少城市,虽然存量房贷利率还没有直接降低,但频频吹风暗示已经不少。因此大家只需要保持期待就好。1、如你正在考虑买房或有购房诉求,请可致电联系本微客服,安排资深专业买房顾问为你提供贴心服务。2、如你还在犹豫,或前期考虑中,想先了先解市场、进粉丝群熟悉情况,请长按下面的二维码,添加本微客服微信,可安排进相关购房交流群:3、也可长按下列二维码反馈购房诉求: 编辑=六言编审=周鑫