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2023年首次降息!10个基点!

西安楼市2023-06-13 18:02:24来自北京市

今天，央行公布了最新一次的逆回购招标公示。

央妈拿出20亿元开展逆回购操作，中标利率由2.0%下降为1.9%，下降了10个基点。这意味着央行想要降息了，而下一步下降的就是一个月才公布一次的MLF利率了，然后LPR才会相应的下调。

简单理解，你理解成“降息”了就行。

不过，逆回购利率是市场新的利率风向标，通常时间多为7天或14天，相当于短期放水以解燃眉之急，但并不算是真正意义上的降息。

准确来说等待我们真正意义上的降息，还是得看6月20日公布的LPR！

展开来看，大家都知道1年期MLF是LPR的基准。

LPR是贷款基准利率。一般是20号为确定降息还是加息的日期，作为利率市场的先导信号，今天逆回购中标利率降了10个基点，这也预示着6月20日公布的LPR利率大概率也会降5-10个基点。

LPR降5-10个基点，尤其是5年期以上LPR，也就意味着对于房贷利率，银行又有了下调的空间，这点很重要！

实际上此次下降10个基点，也是从2022年8月中旬以来首次下调，即主基调还是稳定市场，不会大规模刺激房地产市场。在房住不炒的原则下，降息有助于房地产市场的稳定，还是2个核心原因：

其一、降息会间接让“资金成本”降低，让真正有购房需求的朋友们，降低购房成本进入市场。

其二、降息进一步降低银行资金成本。叠加2022年9月以来存款利率多轮下调，银行负债成本会有所下降。

具体到楼市。

我们关注MLF利率，是因为它和房贷利率挂钩。

有一个公式，即“房贷利率=MLF利率+18家银行共同加点+每家银行单独加点。”

MLF利率不变，18家银行加点由18家银行决定，两者加起来就是LPR。

还有一个重要的组成部分是单家银行的加点，它是由银行根据自己资金的松紧程度决定的，银行可以借出去的钱少，加点就高一些，额度宽松的时候加点就低一些。

其实只要加点降了，房贷利率的数值就是下调，降不降息并不影响。

当然，也有例外的情况。如果MLF不降，要想推动五年期LPR下调来降房贷利率，只有降准了，通过降准政策来缓解商业银行成本。

回到西安来看，目前主流银行首套房贷款利率基本都在4.1%左右，二套未还清最低只要5.0%，额度比较充足，放款时间也很快。

至今存量房贷呢？会降息吗？实际上，如果LPR利率降息，存量房贷利率也会随之下降。

如果6月20日降息10个基点，则存量房贷从“下一定价日”开始，也可以享受10个基点的降息。至于“下一定价日”在哪一天，这个需要看你跟央行在贷款合同中的约定，一般是第二年的1月1日，或者贷款日。

还有一个容易被忽视的信号，就是现在央行的意思就是也要引导存款利率下调，以此来推动LPR贷款端降息！

近期六大行已经先后更新了人民币存款挂牌利率情况，活期、定期存款利率都有所下调，中长期定期存款下调幅度更大。继六大行后，6月12日，部分全国性股份行宣布下调人民币存款利率。

一方面，存款利息降低了，大家就有动力把钱拿出来去投资更高回报率的资产。

另一方面呢，降息肯定是利好市场交易的，有助于稳定市场信心。

虽然10个基点的降息对于购房者来说，对于降低房贷负担作用不是那么明显。（以贷款100万、20年、等额本息方式计算，降低10个基点大约每月可以节省50元左右参考）

但是！降息是实实在在的利好，虽然一次10个基点左右的降息看似力度不大，但持续的降息、降准会产生政策叠加效应。

整体来看，当前的宏观经济环境，后续MLF降息的可能性还是比较大的。

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