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推行房贷延长至80岁“救市”!此举是否操之过急?

西安楼市2023-02-14 19:37:15来自北京市

日前，一则“广西南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的信息在朋友圈热传。

此消息公布后，网上的舆论也是争论不休，更是将话题冲上热搜榜！

于此一个备受关注的问题是：购房贷款年龄最长可以拉到80岁，这到底添的又是啥利好？

根据南国早报报道，2月11日南宁多个楼盘在宣传这一房贷新政策，包括五象新区、青秀区、兴宁区，至少有8个楼盘在宣传这一房贷新政策。

目前率先实施这一政策，就是中信银行。

而根据相关报道，中信银行南宁分行表示，在2月10日就已下发通知，将个人住房按揭贷款借款人的年龄期限从原先的70岁调整至80岁，即便是年满50周岁的购房者，只要符合贷款条件均可按最高30年期限申请房贷。

重点强调的是，仅仅是即将推出，还没有正式推出全面执行！

不过南宁市内多家银行表示了解该房贷新政策。某银行业内人士称，“其所在的银行于去年12月30日已经执行该政策，即住房按揭贷款的借款人年龄期限与贷款期限的总和不能够超过80年。”

那么，是房贷年龄延至80岁？还是“80岁还能贷款”？究竟正确的理解是什么呢？

其实细心的朋友一定发现了，房贷年龄延至80岁，即是“贷款年限+贷款人年纪≤80岁”，“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。

Whatever！今天我们要纠结的不是这个新闻的真实性有多大，是我们觉得“购房贷款年限拉长至80岁”这个现象应该引起警惕！

因为南宁将房贷年龄期限延长到80岁，这样做的好处是促进高龄购房者置业积极性，但绝非鼓励80岁老年人购房！

其目的很明显，就是进一步激活加杠杆买房的情绪，对年龄较大的购房者有一定的促进作用。

比如：某购房者目前为50岁，其申请了100万贷款本金。不考虑房贷利率下调的因素，若按过去模式，需要20年内偿清贷款。而现在则可以调整为30年。统计显示，政策实施前该购房者的月供额为6113元/月，而现在则为4832元/月。如此对比，其可以减少1281元/月，即月供压力减少了21%。

业内称，“整体看此类政策客观上具有积极的减负效应，或者说可以为中年人的购房减轻负担。”

事实上，楼市发现在过去的5年里，“最长80岁的贷款政策”这类事件并非个例在市场偶现。

除了南宁，其他城市，如北京、广州、杭州、上海也曾出现过这种“接力贷”现象，包括上海也出现两代人一起还贷的现象，但是上海2016年就叫停了接力贷。

在2018年年底，杭州也有银行执行了最长80岁的贷款政策。据悉，最高贷款年限仍为30年，实则相比原先规定最长可贷到70周岁，延长了10年。

但实际上，以上这些城市也只是短暂的出现过“接力贷”，没多久就被叫停了。

那什么是接力贷？

所谓接力贷，即以父母的购房资格买房，当父母的贷款年限或偿还贷款能力有限时，子女在作为共同借款人的同时为父母提供担保，双方共同承担还贷责任。

所以，具体到南宁此次的信贷放松政策来分析，为什么会给老人延长房贷年限？实则现实原因是与其楼市现状有关。

其一、新房供求，创下近年来新低：

2022年南宁市商品住宅供应351万㎡，同比减少59%；成交498万㎡，同比减少26%；成交均价为12500元/㎡，与2021年基本持平。

其二、库存去化周期较高：

截至2022年底，南宁新建商品住宅库存量为753万㎡，消化周期为20个月；其中去化周期最长的邕宁区则达到了25个月。

其三、二手房价格连续下跌18个月，跌回2018年的水平：

根据国家统计局数据显示，自2021年7月开始，南宁二手房价格开始下跌，截至2022年底，已经连续下跌18个月。

另据相关数据显示，今年2月以来南宁的二手房均价为10534元/㎡，较2021年7月的高点1.16万元/㎡下跌幅度达到了9.48%，跌回2018年的水平。

基于此，通过南宁几个核心的楼市数据，为什么南宁会如此着急给老年人放贷的原因，就很显而易见了！

不过我们仍要强调一下：

虽然直观来看，南宁受新政策影响的主要是中老年买房群体。人均寿命延长、实施延迟退休改革背景下，房贷扩龄是大势所趋，利于为有刚性住房需求且有还款能力的中老年群体提供支持。

但问题是，符合趋势，是否符合现状？当下推行新政策，是否操之过急？

对于“延长老年人贷款期限政策”，你怎么看？欢迎评论区分享你的观点！

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编辑=六言编审=周鑫

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