咨询专家：民生银行广州分行 简岑
案例：
林小姐24岁，刚刚研究生毕业，即将踏入工作岗位。所进企业的月薪为4000元，年底一般有2万元的分红，基本保险齐全，企业还提供一些伙食、交通方面的补助。小林想对未来5年的人生进行一个长足的理财规划，请教理财专家，该如何安排消费与投资？（预期未来5年不生子。）
理财分析：
林小姐的收入待遇水平处中等偏上的位置，完全可以应付个人温饱与日常消费，还可有所盈余，在未来几年中小有积累。
另外，林小姐抗风险能力与理财成长性较强，可采取偏向进取的投资方式，加快积累速度。但鉴于工资水平有限，以往并无积累，林小姐需要开源节流并重，力行节约。
消费篇：
可将每月花费控制在2100元上下
建议将日常消费支出分为二个大类，严格控制选择性支出。
类是义务性支出，一般无节省余地。包括房租、交通费、通讯费等。但可在离单位近的地方与人合租房，节约交通费与房租。
第二类是选择性支出。林小姐尽量地避免这部分支出。
按照广州目前的生活物价水平，刚参加工作的年轻人如照该表消费，每月应可将支出控制在2100元上下，占其月收入的50％。
投资篇
未来5年多买积极型基金
林小姐刚参加工作，承担风险的能力比较强,但工资结余有限，投资方面不能太冒风险。建议采取进取为主的谨慎投资策略，加速积累资金。
年底分红投资基金
对于缺乏投资经验的林小姐来说，开始几年不建议购买太多的股票与债券。基金变现能力强，是目前最适合小林的投资选择。
在基金组合方面，建议其以6：4的比例分别投资于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投资约为8％，保本型基金的平均投资约为5％，该组合的预期综合率为60％×8％+40％×5％=6.8％。未来林小姐可视市场的情况，定期调整基金组合配置。
年度节余基金定投
按以上消费建议，林小姐每月的工资还有1900元的剩余，建议定期定额购买基金，以混合型基金为主，预期年化率为6％。
在以上投资建议下，假设林小姐未来5年没有加工资，其收入也可按照“投资运用表”积累，可在2015年底积累到28.6万元；若工资增长速度可抵消通货膨胀速度，或可考虑按揭买房。广州日报
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