6月13日央妈拿出20亿元开展逆回购操作，中标利率由2.0%下降为1.9%，下降了10个基点，当时我们推断6月20日LPR利率下调的概率会非常大。

果不其然，就在今天，央行公告称2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：

1年期LPR为3.55%，下调10个基点；5年期以上LPR为4.2%，同样下调10个基点。（以上LPR在下一次发布LPR之前有效）

而这恰恰也和我们前期的结论不谋而合！

细数下来，这是自2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR第7次下调，同时也是今年以来首次下调！

考虑到政策允许首套房贷利率在LPR的基础上下浮10个基点，此次LPR下调后降息效应将叠加，这意味着西安首套房贷款利率低至4%，已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%！

这降息的力度和动作，可以说是史无前例了。

事实上，房贷基准利率下调10个基点，对楼市的导向信号肯定是有积极作用的，对当下的楼市来说，怎样都算是一个利好!

关于这次LPR的下调，西安会不会跟进呢？

具体来看，目前多数银行首套房贷利率主要集中于4.1%-4.35%之间；二套房贷利率浮动不大，基本都在5%。

就在今天，楼市已经率先咨询了几家银行，得到的回复不一，有的表示会，有的则表示要观望一下。

也有银行表示，会参照同行业的执行情况，再决定是否下调，以及下调的基点。

不过也有动作比较快的，表示系统已经开始调试房贷至4%…

那么问题来了，这次下调对于买房人来说，4%的房贷利率能省多少钱？

我们如果按照100万房贷，等额本息偿还30年月供来计算更能直观感受到：

| 利率5.65%，月供5772.35元，总利息107.8万，总还款207.8万元；

| 利率4.6%，月供5126.44元，总利息84.55万，总还款184.55万元；

| 利率4.4%，月供5007.6元，总利息约80.27万，总还款180.27万元；

| 利率4.25%，月供4919.39元，总利息约77.09万，总还款177.09万元；

| 利率4.10%，月供4831.98元，总利息约73.95万，总还款173.95万元；

| 利率4%，月供4774.15元，总利息约72万，总还款171.86万元；

也就是说，相比于5.65%高利率站岗的购房者，以4%办理首套房贷款的刚需，月供将减少998.2元左右，总利息、总还款各减少大概35.94万！

至于存量利率，也可以享受到。

这个“延迟福利”，从“下一定价日”开始也可以享受10个基点的降息。至于“下一定价日”在哪一天，这个需要看你跟央行在贷款合同中的约定，一般是第二年的1月1日，或者贷款日。

那4%的利息和4.1%能相差多少？

按100万等额本息30年计算，可以节约2.1万元的利息，摊到每一个月，仅约58元。

没错，降了10个基点应该说是利好的，但这个利好的程度确实有限！

那问题来了，为什么此时此刻要降低？接下来几个月利率还有再次调低的可能吗？

从本质来看，事实上5年期只下调了10个基点，低于市场预期。其根本的核心原因，肯定是因为经济复苏不及预期！

降低存款利率，有利于把存在银行里的钱，拿出来投资或者消费；而降低贷款利率，有利于减轻企业和居民的信贷负担，加强贷款意愿。

而降息10个基点，力度不算太大。一方面应该是要维持利率的稳定性；二方面也可能要考虑到美联储的加息周期。

后面的降息，当然还是取决于经济恢复情况和目前正处于博弈期的“大救市”！

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  编辑=六言  编审=周鑫

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