近期，西安楼市微信平台（微信：xaloushi）收到部分人士咨询，为啥说好的首付30%，在银行审核时要增加到40%？增加吧，经济压力有点大，不增加吧，眼看能买的房子要退掉，不免纠结。
这样的情况出现，与部分银行住房信贷政策收紧有关。据了解，今年住房贷款政策收紧，银行加强了对房贷的审核力度，有几类人在申请贷款时很容易被拒贷。现将这几类人列出，希望能帮助更多人避开雷区。
类：征信不良的人
征信良好是获得贷款的最基本条件之一，如果借款人的征信报告上有记录，会影响贷款申请，这里说的记录包括贷款、信用卡，为他人做担保后对方没有按时还款等。
通常银行会审查借款人5年内的贷款和2年内信用卡情况，出现连续3次或者累计6次的情况，属于严重，会被银行拒贷，即使是金额比较小或者次数少，也有可能被降低贷款额度或者提高贷款利率。
因此，购房人要足够重视自己的个人征信，因为各地对于征信的要求不同，有的城市拖欠水电费、话费、偷税漏税、逃票等也会被认定为征信不良者。对于征信不良的购房人，由于各银行政策要求会有差异，如果不是严重，可以多咨询几家银行。
第二类：贷款年龄过大的人
贷款年龄是银行审查因素之一，通常要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。尤其在政策收紧的背景下，年龄过大的人申请贷款，被拒贷的几率更大。
第三类：还款能力不达标的人
还款能力决定借款人能否按时还贷，一般，银行要求借款人收入要不低于房贷月供2倍，这是银行规定的收入警戒线，低于这个标准很有可能被银行拒绝。
那么，如果是已婚人士，可以夫妻共同申请贷款，只要两人月收入之和不低于房贷月供2倍也是符合要求的。
上面说的警戒线是月收入要求的极限，买房人要考虑家庭支出问题，如果对生活质量要求比较高，可以将房贷月供控制在月收入30%以内，这里的30%是房贷舒适线。
第四类：从事高危职业的人
银行在审批房贷时会考察借款人的职业，一般像教师、公务员、医生等职业是比较受欢迎的职业，而例如高空作业、危险化学品等行业的人，很有可能被拒贷，因为这类人的生命由于工作原因，随时受到威胁，一旦出现问题会影响还款，对银行来说存在风险。
第四类：不符合政策规定的人
4月18日出台的《西安市政府进一步加强管理保持房地产平稳健康发展若干意见》（市政发【2017】23号），对该日起在西安购房的按揭首付作出新的明确：
1、对在西安市无房家庭，购买首套房首付比例不低于30%；已有一套住房，申请再买住房的，首付不低于40%，购买非普通住房的，首付不低于50%；购买第3套普通住房及以上的，不支持商业贷款。
2、利用公积金贷款的，首次使用购买普通住房，首付不低于25%。购买非普通住房，首付比例不低于30%；对结清公积金贷款的首次住房，再买住房的，首付比例不低于30%，购买非普通住房，首付不低于35%。
此外，不同的银行会根据自身的贷款额度及资金使用成本，随时调整不同还款能力申请人士的首付比例，及贷款利率，对于不同购房套数都实行了贷款限制政策，不符合政策规定的，最厉害的是直接不予贷款。
由于当前整体信贷政策趋严，且可能会持续到年底。因此在申请贷款前，务必先了解的信贷政策，包括首付比例、贷款年限、征信、收入以及对贷款次数的限制等，同时对楼盘对接的银行对信贷的执行情况有个了解，以免首付比例随时提高，打乱自己的资金使用计划。
政策随时都会变，还是长点心吧。
编辑=徐红 编审=柳叶刀
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西安楼市2017-07-06 12:34:44
