[摘要] 对于普通市民来说，大额存单是一种新的 选择。有业内人士认为，大额存单的发行将会冲击银行理财产品，甚至对某些保本型银行理财产品产生替代效应。那么大额存单与银行理财产品相比，有哪些优劣势？
对于普通市民来说，大额存单是一种新的 选择。有业内人士认为，大额存单的发行将会冲击银行理财产品，甚至对某些保本型银行理财产品产生替代效应。那么大额存单与银行理财产品相比，有哪些优劣势？
大额存单有何不一样？
所谓大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构 人发行的记账式大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单属于可转让存单，还可以办理质押贷款。
根据规定，个人 人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构 人则不低于1000万元。在存款的期限上，有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，各家银行根据自身情况，选择发行的产品各有不同。
目前，大额存单发行采用电子化方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
高于定期但低于理财
大额存单的利率是市民关心的。记者了解到，绝大多数银行将利率定在银行存款基准利率的基础上上浮40%左右。业内人士认为，相对于当前银行对普通存款普遍上浮30%的利率，大额存单的率并不算低。不过，记者了解到，近期人民币非结构性理财产品平均预期率为5.06%。对比理财产品，大额存单就不那么具有吸引力了。
在 门槛本来就比较高的情况下，大额存单适合哪些群体？业内人士称，大额存单的意向购买者主要有几类，首先是定期到期客户，其次是老年保守型客户，另外部分未购买到国债的客户也比较青睐大额存单。“在利率上大额存单达不到理财产品，门槛也更高，因此对个人客户吸引力相对有限，但对企业，尤其是一些对流动资金要求高又不允许购买理财产品的大型外企来说，大额存单还是有一定吸引力的。”一位国有大行对公业务人士对记者表示。
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