[摘要] 伴随房价回落、楼市调整，去年以来，全国已有多个地方爆出“弃房断供”事件。近日，佛山媒体报道，因断供导致的房产拍卖案件激增，该市还专门成立了金融专业审判法庭。华商报记者了解到，今年以来，西安“断供”的案例也有所增加，为了规避“风险”，有银行看人定首付。
伴随房价回落、楼市调整，去年以来，已有多个地方爆出“弃房断供”事件。近日，佛山媒体报道，因断供导致的房产拍卖案件激增，该市还专门成立了金融专业审判法庭。华商报记者了解到，今年以来，西安“断供”的案例也有所增加，为了规避“风险”，有银行看人定首付。
现象
“往年两三起，今年已十多起”西安“断供”案例比往年多
“还是不要提名字了吧。”7月28日下午，在辛家庙某楼盘负责法务的吴昕（化名）见到华商报记者时，正准备去法院处理项目因“断供”惹上的官司。
他说，有几户业主从去年开始，一直还贷又联系不上人，贷款银行在扣除了他们的担保金后，仍然抵不上贷款。因此，银行向法院提起诉讼，要求解除与业主订立的借款合同并要求开发商也承担连带责任。
吴昕介绍，现在通过各种形式都没法联系上这些业主，后缺席审判的可能性不小。这场官司仍然没有解决追偿权问题，就是说：还贷的钱终从哪出？如果靠拍卖房子来还贷，就还得再打一场官司才能解决。
记者了解到，像吴昕这样在房地产公司工作的法务专员，正忙着处理与“断供”有关的纠纷并不罕见。西安市莲湖和碑林区人民法院研究室均介绍，今年以来，此类案件的确有所增加。另据陕西永嘉信律师事务所统计，“断供”的案子每年都会碰到，往年也就在两三起，今年以来已经碰到了十多起。“我们的房贷业务相对较少，不良贷款率大概在1%左右。”西安一家股份制商业银行负责人透露，一些大型国有银行因为个人房贷业务多，不良贷款率可能达到3%-5%，“整体来讲，今年因‘断供’造成的不良贷款案例比以往还是要多一些。”
区域
城北、曲江“弃房断供”相对集中
去年以来，在无锡、杭州、宁德、珠海等地，都出现了因个人按揭贷款未缴被银行对簿公堂的情形。近日，因断供导致的房产拍卖案件激增，佛山市还专门成立了金融专业审判法庭。
与“断供”相伴的，是房价下滑。国家统计局数据显示，今年6月70个大中城市中，新建商品住宅价格同比去年6月下降的有68个，上涨的仅2个。该数据还显示，近一年来，西安新建商品住宅价格同比下滑6.4%。
“2008年房价下跌时，‘断供’就很多。”易道顾问机构副总经理张计卫说，“断供”者中投资客占了很大比例。有的看到楼市下滑就不愿继续持有；还有的因为房价下跌，退房不成而“断供”。
“投资‘断供’的比较多。”陕西永嘉信律师事务所姬英凡律师表示，前两天还碰到商铺“断供”的案子，部分业主投资6年以后，觉得实际没有起色，还贷不划算。还有两种情形，也是“断供”的主要诱因。一是有家庭遭遇困难，无法如约还贷；二是有人因资产变故或民间借贷而躲债，导致月供不能按时缴纳。
城北某房企负责人透露，尤其是后一种情形，即：因资产变故或躲债，在陕北等地的客群中较多，与能源市场剧变有一定关系。该负责人透露，“弃房断供”时有发生，“城北、曲江的楼盘相对要多一些。”
应对
处理流程基本相似为“避险”有银行看人定首付
“断供”原因不同，但处理起来差别不大。
7月初，李家庄村城中村建设发展有限责任公司就在媒体上登载了一则《通知》称：有5户业主未及时偿还银行贷款，银行已扣除了开发商的担保费，要求这些业主尽快与他们取得联系。
“如联系不上还款的业主，开发商或银行会尝试用公告、通知的形式进行告知。”姬英凡说，这一步还没有进入司法程序，或欠款数量不大。如果欠款数字庞大、公告也不起作用，银行就会考虑诉讼途径来解决。
华商报记者了解到，为了规避“断供”风险，不少银行的做法是：在办理个人住房抵押的同时，要求开发商存一定数额的担保金（多在房款的3%左右）。“有些银行看人放贷。”负责西安一楼盘信贷业务的小马告诉记者，就是先行风险评估，针对资产状况不佳或地域性客户，会要求提高首付，比如：首套房提至4成、甚至5成以上。
这一说法也得到了银行人士的证实。记者从西安银行、交通银行、光大银行、农业银行等了解到，个人房贷“根据客户资质浮动利率”已经很普遍，有工作人员回应，根据客户资质确定首付比例也成了惯例。
专家提醒
“断供”折了房子还可能留下信用污点
陕西泾渭律师事务所李德军律师指出，“断供”现象频出，根本上还是因为法律意识淡薄。他说，有些人觉得，贷款我不还，大不了房子我不要了。
其实不然，“如果业主败诉，银行除了可以向法院申请拍卖房产外，期间产生的诉讼、执行、评估和拍卖等一系列费用也可能会判由业主承担。”李德军介绍，如果拍卖房产的所得款项不足以清偿贷款，银行还有权利继续追讨尚未还清的款项。
姬英凡提醒，折了房子不说，“断供”还有可能给个人征信留下污点，影响到今后其他贷款、信用卡的办理。如果真的经济困难、无力还贷，建议与银行协商解决延期还款问题，切勿因小失大。
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