[摘要] 消费贷款也叫消费者贷款，主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款。从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、纯信用贷款。
如果你只有10万元，却想买一辆20万左右的车，怎么办？目前，大多数人的选择是汽车贷款。虽然现在的汽车贷款几乎没有利息，但是会收取一定的手续费。据悉，大多数汽车贷款的手续费1年期为5%，2年期为8%，三年期为12%，贷款10万元，3年还清，手续费大约为12000元。
“其实大家有更好的选择，那就是消费贷款。”交通银行陕西省分行高级产品与市场经理李治表示，如果选择等额本金方式还款，按照基准利率，3年时间，10万元的消费贷款利息大概就8000多元，相比汽车贷款手续费，还是相当划算的。
西安多家银行可办理消费贷款
李治所说的消费贷其实目前绝大多数银行都已经推出。消费贷款也叫消费者贷款，主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款。从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、纯信用贷款。
华商报记者咨询多家银行了解到，目前，中国银行、交通银行、民生银行、中信银行、平安银行等均可办理消费贷款。
如，只要是中行代发薪客户，即可单独或通过单位向中国银行申请个人消费贷款，无需抵质押物，可用于购车、装修、教育培训等各种日常消费支出。
月收入3000元以上、在申请地居住或工作6个月以上、有良好信用记录，即曾办理过信用卡、房贷、车贷等，且信用良好，就可办理纯信用消费贷款，这是平安银行的消费贷办理条件。
而如果你是民生银行的代发工资客户，连续6个月工资在3000元以上，就可办理消费贷款。中信银行西安分行小企业及个人信贷部总经理助理杨军峰表示，在该行，通过个人房产抵押办理消费贷款，根据个人具体情况，可以拿到房款总额70%-90%的贷款额度。申请信用贷款则只需提供身份证、收入证明、工资流水、资产类证明、居住证明等。
“如果是我们银行的代发工资客户，持交通银行的借记卡，通过手机银行、网上银行申请信用贷款，5就能拿到贷款。”李治表示。
关联账户可降低贷款成本
在交通银行，消费贷款的额度上限为30万元，一般客户可以拿到的贷款授信为月均工资的15倍。至于贷款利率及还款方式，李治表示，如果是该行代发工资客户，消费贷贷款利率执行基准利率水平，如果是非代发工资客户，则在基准利率基础上上浮10%-20%。
中行个人消费贷贷款期限一般为一年，长不超过3年；根据收入水平核定贷款额度，高不超过50万元。若开通随借随还功能，网上银行额度高不超过30万。贷款利率在基准利率基础上适当上浮，同时综合考虑不同客户情况实行差异化的贷款利率。
“如果属于优质企业的高职称人员、且工作年限较长的，高可以拿到150万的消费贷款，纯信用贷款的上限为50万，一般的消费贷款授信额度为个人月收入的20倍。”中信银行杨军峰表示。关于贷款利率，是在基准利率基础上上浮20%-30%。
而该行消费贷的大优势是可以实现活期存款利息抵贷款利率。就是说，如果一位客户在该行申请了消费贷以后，可以将自己和家人、朋友的活期账户与消费贷款账户关联，这样就能让关联账户上的活期存款享受一年期定期存款利率1.2倍的。同时，该贷款客户还可以拿到关联账户10%的资金，即假设其关联账户上存款所得利息为700元，那么这位贷款客户还可以额外从银行拿到70元的。
据悉，一位消费贷款客户多可关联10个账户。
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