你“被租金贷”了吗？

2020年6月中旬，一条来自1600公里外的甘肃某仲裁委的短信——商业保险公司因借款合同纠纷申请仲裁，仲裁标的约为4600元——让身处上海的陈先生为之一惊。据陈先生回忆，2016年大学毕业，当年5月与上海某A公寓签订了租房合同，“押二付一”。2018年10月，某A公寓一纸公告宣布遭遇资金链危机。包括陈先生在内的数万名租客被房东勒令搬家，而那“押二付一”的两个月房租押金始终没有要回来。近期，成都大学毕业生张洁，通过“某B公寓”租房时，原本说好短租两个月，租金1030元/月，最后却在中介人员的“引导”下，签下了一份借款12360元网贷合同，租期1年。

据了解，这种“被租金贷”的案例屡见不鲜。去年3月，央视《焦点访谈》节目针对一起租房纠纷事件做过一期节目。主人公和以上的陈先生、张洁的租房经历如出一辙。这些案例中，有中介人员的口头承诺，也有“首月立减”“免押金无服务费等优惠活动”的诱导，在租客签完租房合同后以为可以安心入住，却被告知“要填写身份证、银行卡等个人信息后才能租房”“必须租期1年才能享受月付优惠”等等，直到贷款下放通知的消息到来，租客才意识到“被租金贷”，原本一个简单的租房行为变成了“借贷+租房”的行为。

“租金贷”的初衷是好的

近年来，随着房价水涨船高，人们的收入并没有随房价的速度同步上涨，反而租房成为大多数人的不二之选。在“租金贷”出现的时候，大家都认为其对租客来说是好事，通过金融机构或第三方财富公司垫付一年的租金给中介公司，租客享受到的是按月付租的便利，其经济压力也得到了一定的缓解。对于长租公寓而言，可以短时间内快速拿到租金。这种模式减弱了租客和长租公寓之间的交易障碍，对住房租赁市场形成了一定的补充。

但万万没想到，“租金贷”却偏离了初衷，异变成融资套利的工具，成为长租公寓加杠杆的一大利器。其当中涉及租户、贷款平台、房屋中介、房东等多重关系。在实操中，不少租客在不知情的情况下使用了租金贷产品。在实际获得贷款后，长租公寓方可能会违规动用资金池，将该部分资金投入于争抢房源的竞争中，甚至挪作他用。一旦中介这个中间环节出现问题，房东、租户、贷款平台都将陷入尴尬境地。

个别“租金贷”做法败坏行业声誉

在租金贷这样一个链条中，中介公司不再是促成房东和租客签约的居间服务机构，而是变成了汇聚大量房源的房屋代理平台。现实中，出现过许多中介平台拿着以租客名义贷的资金进行投资、收购房源、扩大业务，最终投资失败、资金链断裂导致“跑路”“倒闭”的案例，致使租客和房东蒙受巨大损失，维权之路漫漫无期。“霸王条款、骗子公司、黑中介、人去楼空……”等在网友的声讨中浮出水面，原本一个向好的金融产品，如今却成为“过街老鼠”。个别长租公寓推行的“金融贷”“租金贷”产品带给租客的伤害，犹如“几粒老鼠屎坏了一锅汤”那样，败坏了整个住房租赁行业声誉。

如何制衡“租金贷”等金融产品平台发展

作为租金贷链条的一环，长租公寓、金融机构对此负有重要责任，它们在关键的风控环节中的角色缺失，也是问题爆发的根源所在。2019年12月，六部委下发《关于整顿规范住房租赁市场秩序的意见》，在“租金贷”方面明确规定：住房租赁企业不得以隐瞒、欺骗、强迫等方式要求承租人使用住房租金消费贷款，不得以租金分期、租金优惠等名义诱导承租人使用住房租金消费贷款。

对不具备持续经营能力、扩张规模过快的住房租赁企业，可采取约谈告诫、暂停网签备案、发布风险提示、依法依规查处等方式，防范化解风险；涉及违规建立资金池等影响金融秩序的，各相关监管部门按照职责，加强日常监测和违法违规行为查处。

伴随着《意见》的发布、各地加快P2P网贷平台清退的步伐，长租公寓市场监管及租金贷乱象势必会得到有效遏制和约束。城城找房相关负责人认为，长租公寓发展之路任重道远，面对“租金贷”这种新鲜事物仍需理性看待。虽然城城找房未涉足“租金贷”服务，但对于那些恶意聚拢资金池以加快企业扩张侵害租客、业主权益的行为，都是无法容忍的。城城找房作为一家长租公寓企业，始终秉承“按月付租、无中介费”的租房模式，以保障租客和业主的合法权益。