[摘要] 在3月30日央行、住建部、银监会三部委联合下发房贷新政后，记者4月2日致电西安部分商业银行了解到，民生银行西安分行表示该行二套房执行40%首付，贷款利率在当前人民银行基准利率基础上上浮10%。工商银行表示也已接到总行关于执行二套房贷首付四成的通知。
在3月30日央行、住建部、银监会三部委联合下发房贷新政后，记者4月2日致电西安部分商业银行了解到，民生银行西安分行表示该行二套房执行40%首付，贷款利率在当前人民银行基准利率基础上上浮10%。工商银行表示也已接到总行关于执行二套房贷首付四成的通知。
银行相关人士指出，在新政出台后，银行需要一周至半个月左右时间消化政策，当前大部分银行应该还不能执行新规。
新政的出台令原先有再置业需求，却苦于首付不足的市民看到了曙光。但对于原本就预备好足够资金支付二套房首付的再置业市民，新政来了，是还清一套房贷，再购买二套房，还是把更多的资金用于二套房首付，以此减轻日后还款压力？到底哪个更划算？专业人士为您算了笔账。
首套房贷享7折不要着急提前还
王先生2009年在城西购买了一套90平米的住房，贷款期限20年，如今仍有20万的贷款未还完，因当时国家有相关优惠政策，王先生至今享受着首套房7折的贷款利率。去年王先生因孩子出生，立刻觉得原先的二居室住起来有些拥挤，他又盘算着在城南买上一套140平米，价值100万左右的三居室。
王先生手头现有可支配资金60万，在新政出来前，王先生原先打算用这60万元支付二套房60%的首付，近听说新政出台，二套房低享受40%的首付，王先生就很犹豫，不知该用60万全部付二套房的首付以减轻日后贷款压力，还是应该用60万中的20万先还清一套房的贷款，再用剩下的40万付二套房的首付？
招商银行西安分行个贷中心的工作人员就为王先生算了一笔账：如果王先生不结清一套房房贷，按照贷款期限仍有20年、贷款利率以当前人民银行基准利率的7折测算，实际执行利率为4.13%，那么王先生套房产未来20年要支付的月供为1225.7元，累计支付的利息合计94169.12元；如果王先生二套房首付就可以到60万，贷款40万元，按照贷款期限20年、贷款利率以当前人民银行基准利率为标准测算，执行利率为基准利率1.1倍即6.49%，未来20年，每月月供支出为2979.94元，累计支付的利息合计315185.14元。这种情况下，两个房子的房贷每月支付月供合计4205.64元，20年内合计支付利息为409354.26元。
如果王先生结清套房贷，二套房首付40万元，贷款60万元，那么按照目前西安市场执行标准，王先生购买的第二套房在办理按揭贷款时可以参照套房利率执行，即5.9%，那么仍然按照贷款期限20年测算，王先生未来20年每月月供支出为4264.04元，累计支付利息为423370.54元。
由此可见，王先生选择不结清套享受7折优惠利率的房贷，60万元用来支付第二套房产首付，再贷款的方式较为划算。
提前结清一套房二套房贷变一套
但同样像王先生这种情况，如果一套房没能享受7折优惠利率，实行的是一套房的基准利率，结果却完全不同了。
据了解，当前西安市场并未执行“认房不认贷”，所以提前结清一套房房贷，所购买的第二套房在办理按揭贷款时可以参照套房利率执行，即5.9%。
招商银行西安分行个贷中心的工作人员表示，如果王先生一套房未享受利率优惠，那么王先生不结清一套房贷款的情况下，一套房未来20年月供支出为1421.35元，累计支付利息为141123.51元；二套房贷款40万未来20年月供支出为2979.94元，累计支付的利息合计315185.14元。这种情况下两套房每月支付月供合计4401.29元，20年内合计支付利息为456308.65元。而王先生如果结清一套房再申请二套房贷款，月供及利息支出与之前测试结果一致，王先生未来20年每月月供支出为4264.04元，累计支付利息为423370.54元。
此情况下王先生选择先结清一套房，再申请二套房贷款更为划算。本报记者 张翌晨
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